Los inmigrantes que no cuentan con autorización legal para trabajar en Estados Unidos podrían enfrentar mayores dificultades para acceder a préstamos bancarios, luego de que los reguladores financieros federales emitieran una guía que recomienda a las instituciones aplicar criterios más estrictos al evaluar el riesgo de estos solicitantes debido a que no cuentan con estatus definido dentro de EE. UU. 

Aunque la medida no prohíbe otorgar créditos, sí hace una serie de advertencias en la forma en que los bancos deben analizar las solicitudes. La orientación fue publicada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés).  

La nueva orientación, que se enmarca en la estrategia de la administración Trump para fortalecer los controles sobre el sistema financiero y limitar el acceso a determinados beneficios cuando existan riesgos regulatorios o de cumplimiento; forma parte de la implementación de la orden ejecutiva "Restaurando la integridad del sistema financiero estadounidense", firmada por el presidente Donald Trump en mayo de 2026.  

Puedes conocer la orden ejecutiva firmada por Donald Trump haciendo clic aquí.  

¿Qué cambia con la nueva guía para los inmigrantes? 

La nueva guía no prohíbe a los bancos otorgar préstamos a inmigrantes que no cuentan con autorización legal para trabajar en Estados Unidos, sin embargo, sí cambia la forma en que las entidades financieras deben evaluar estas solicitudes al considerar que estos casos pueden representar un mayor riesgo crediticio. 

El documento señala que la falta de autorización para trabajar puede generar incertidumbre sobre la capacidad futura del solicitante para generar ingresos, mantener estabilidad financiera y cumplir con el pago del préstamo. Por ello, los bancos deberán incorporar este factor dentro de sus procesos de análisis crediticio, junto con otros criterios tradicionales de evaluación. 

Entre otros aspectos se encuentran la estabilidad y continuidad de los ingresos, la posibilidad de perder el empleo por no contar con autorización laboral, la incertidumbre sobre la permanencia del solicitante en Estados Unidos y el impacto que estas circunstancias podrían tener en la capacidad de pagar el crédito durante toda su vigencia. 

Adicionalmente, la guía advierte que las instituciones financieras podrían enfrentar mayores dificultades para recuperar activos utilizados como garantía tales como vehículos, embarcaciones o casas rodantes si el dueño del crédito deja el país o resulta difícil localizarlo. 

En la práctica, esta regla podría traducirse en evaluaciones de riesgo más rigurosas para algunos solicitantes y aunque no ordena rechazar las solicitudes de crédito, la decisión seguirá correspondiendo a cada institución financiera, que deberá analizar cada caso de manera individual y aplicar procesos evaluando el riesgo antes de aprobar o negar un préstamo. 

Entonces, ¿la nueva guía es una prohibición a los préstamos?  

Como ya lo mencioné antes, la guía deja claro que los bancos no tienen prohibido prestar dinero a inmigrantes sin autorización de trabajo y tampoco crea una nueva restricción legal para este grupo, pero si hace una serie de exigencias.  

En síntesis, pide a las entidades mantener procesos de evaluación prudentes, conocidos en la regulación bancaria como "Suscripción segura y confiable" o en inglés "safe and sound underwriting", a través de la cual deben verificar aspectos como: 

  • La capacidad real de pago. 
  • La estabilidad de los ingresos. 
  • El historial financiero. 
  • La disposición del solicitante para cumplir con la deuda. 

¿Cómo me puede ayudar un abogado de inmigración? 

Si bien esta nueva guía no modifica las leyes migratorias ni prohíbe que los inmigrantes accedan a préstamos bancarios, sí podría influir en la forma en que las instituciones financieras evalúan el riesgo de algunos solicitantes. 

En ese contexto, contar con el acompañamiento de un abogado de inmigración puede ser importante para conocer cómo el estatus migratorio o la autorización de trabajo pueden impactar diferentes aspectos de la vida financiera en Estados Unidos. También te puede orientar sobre las opciones legales disponibles para obtener o mantener una autorización de empleo cuando sea posible, así como explicar los derechos y las alternativas migratorias de cada persona. 

Recuerda que cada caso es diferente y por eso, antes de asumir que no podrá acceder a un préstamo o tomar decisiones que puedan afectar tu estabilidad financiera, es recomendable buscar asesoría legal y financiera para conocer las opciones disponibles de acuerdo con tu situación particular.